等额本息和等额本金哪个划算(一张图教你看懂等

现代社会，住房按揭贷款已成为人们最大的负债。据数据显示，截至2021年3月底，我国上市的21家银行住房按揭贷款总量高达惊人的30万亿元人民币，几乎每一个家庭都有这样一笔巨大的支出。在这样的背景下，选择何种贷款还款方式就显得尤为重要。目前，我国银行主要提供两种按揭贷款还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法是一种常用的还款方式，借款人每月需偿还相同金额的贷款本息。这种方式的特点是每月还款金额固定，便于借款人进行财务规划。在贷款初期，由于本金较多，所以每月的还款中，利息占据较大比例。随着贷款本金的不断减少，每月的利息也会逐渐减少，而本金的占比则会逐渐增加。

等额本金还款法则是一种相对更为灵活的还款方式。在还款期内，贷款总额会被按月等分，借款人每月需偿还同等数额的本金以及该月份所产生的利息。每月的还款本金是固定的，而利息则会随着贷款本金的减少而逐渐减少。

以100万贷款、利率5.88%、期限30年为例，我们分别采用等额本息和等额本金两种方式进行计算。等额本息还款方式下，月还款额为5918.57元，总利息为113万。而等额本金还款方式下，首月还款额为7677.78元，之后每月递减13.61元，总利息为88万元。

从数据中可以看出，等额本金还款方式在长期的贷款期间可以节省高达25万元利息。值得注意的是，等额本金前期还款压力相对较大。在大约第11年时，月供才与等额本息相差无几。选择还款方式需根据自身实际情况进行决策。

对于收入稳定且较高的借款人来说，选择等额本金还款方式可能更为划算。对于刚刚步入社会的大学生或收入相对较少的借款人来说，等额本息还款方式可能更为适宜。毕竟，他们还需要留有一定的生活费用。在选择贷款还款方式时，一定要考虑自身的财务状况和未来的发展规划。

无论选择哪种还款方式，都需要谨慎决策。借款人应根据自身实际情况选择合适的还款方式，以确保能够顺利偿还贷款并保持良好的财务状况。